Unsere AML und Verifizierungsrichtlinien

Geldwäscheprävention und Identitätsprüfung sind bei uns kein Formularität, sondern ein fester Teil des Spielbetriebs. Auf dieser Seite erklären wir als Compliance-Team von Frumzi Casino, wann wir welche Dokumente von Ihnen benötigen, wie lange die Prüfung dauert und welche Regeln für Ein- und Auszahlungen gelten. Alles, was Sie hier lesen, entspricht den Vorgaben unserer MGA-Lizenz und dem schweizerischen Kontext, in dem Sie bei uns spielen.

Unsere Verpflichtung gegen Geldwäsche

Rechtlicher Rahmen

Wir betreiben Frumzi Casino unter einer Lizenz der Malta Gaming Authority (MGA) und unterstehen damit deren Anti-Geldwäsche-Regime in vollem Umfang. Das bedeutet für uns: Wir müssen sicherstellen, dass alle Gelder auf unserer Plattform aus legalen Quellen stammen, und wir müssen verdächtige Aktivitäten erkennen, dokumentieren und den zuständigen Behörden melden. Diese Pflichten verhandeln wir nicht, und keine Ausnahme ist davon ausgenommen, auch nicht für langjährige VIP-Kunden.

Seit unserer Gründung im Jahr 2020 gilt bei uns ein internes Risikomanagement, das auf drei Säulen ruht: die Identifizierung jedes Kunden (KYC), die laufende Überwachung aller Transaktionen und die Meldung von Auffälligkeiten an die Financial Intelligence Analysis Unit. Für jede dieser Säulen gibt es dokumentierte Prozesse, geschulte Mitarbeiter und klare Entscheidungswege bis hin zur Meldebeauftragten der Geschäftsleitung.

Wann wir Sie identifizieren

Die drei Auslöser

Die Verifizierung erfolgt bei uns gestuft, aber verbindlich. Bereits bei der Registrierung bestätigen Sie Ihre Identität durch vollständige und wahrheitsgemässe Angabe Ihrer persönlichen Daten. Die vollständige Dokumentenprüfung verlangen wir spätestens vor Ihrer ersten Auszahlung, und zusätzlich, wenn kumulierte Einzahlungen oder Transaktionen bestimmte Schwellenwerte erreichen. Wer früher verifiziert ist, erhält Auszahlungen ohne Verzögerung, deshalb empfehlen wir die Prüfung direkt nach der Registrierung.

• Registrierung: Angabe von Name, Geburtsdatum, Adresse und Nationalität; Abgleich gegen Sperrlisten und Altersprüfung (18+)
• Erste Auszahlung: zwingende Prüfung von Identitätsnachweis und Zahlungsmittel, unabhängig vom Betrag
• Schwellenwerte: bei ungewöhnlichen Einzahlungsmustern oder hohen Summen fordern wir zusätzliche Nachweise an, auch mitten in der Kundenbeziehung

Diese Dokumente benötigen wir

Wir verlangen drei Nachweiskategorien, die wir bei Bedarf mit weiteren Belegen ergänzen. Alle Dokumente müssen aktuell, vollständig lesbar und im Original sein, Fotokopien von Kopien akzeptieren wir nicht.

Bei veralteten oder unleserlichen Dokumenten fordern wir frische Kopien an. Andernfalls stockt die Prüfung, was sich direkt auf Ihre Auszahlungen auswirkt.

• Identitätsnachweis: Reisepass, Personalausweis oder Führerschein, beidseitig, im Original eingescannt oder fotografiert
• Adressnachweis: Versorgerrechnung, Bank- oder Kreditkartenabrechnung mit sichtbarer Adresse, nicht älter als drei Monate
• Nachweis des Zahlungsmittels: Foto der verwendeten Kreditkarte (mittlere Ziffern abgedeckt), Screenshot Ihres E-Wallets oder Krypto-Wallets mit Ihrem Namen respektive Ihrer Wallet-Adresse
• Gegebenenfalls Herkunftsnachweis: siehe Abschnitt zur Geldquelle

So läuft die Prüfung ab

Vier Schritte bis zur Freigabe

Der Ablauf ist bei uns standardisiert, damit Ihre Prüfung schnell und nachvollziehbar ist. Sie laden alles selbst über den gesicherten Bereich Ihres Kontos hoch, es gibt keinen Dokumentenversand per E-Mail oder Post.

• Schritt 1: Sie öffnen im Kontobereich den Punkt Verifizierung und laden die drei Nachweiskategorien hoch
• Schritt 2: Unser Compliance-Team prüft jedes Dokument auf Echtheit, Vollständigkeit und Übereinstimmung mit Ihren Registrierungsdaten
• Schritt 3: Bei Unklarigkeiten melden wir uns innerhalb der Prüfzeit mit konkreten Nachforderungen, nie mit pauschalen Absagen
• Schritt 4: Sie erhalten das Prüfergebnis schriftlich; bei positiver Entscheidung ist Ihr Konto für Auszahlungen freigegeben

Dauer und Datenschutz

Die Bearbeitung dauert in der Regel 1 bis 3 Werktage ab dem Moment, in dem alle Dokumente vollständig vorliegen. Teilweise kommt die Freigabe schon am selben Tag, unterhaltsabhängig und je nach Prüfvolume. Wenn wir Nachforderungen stellen, läuft die Uhr erst mit Eingang der ergänzenden Dokumente weiter.

Ihre Dokumente behandeln wir wie Finanzdaten. Die Übertragung erfolgt über eine verschlüsselte Verbindung, die Speicherung auf Servern mit beschränktem Zugriff ausschliesslich für Compliance-Mitarbeiter mit dokumentierter Berechtigung. Kein anderer Mitarbeiter der Plattform, kein Kundendienst und kein Partnerunternehmen erhält Zugriff auf Ihre Ausweiskopien. Wir geben Dokumente niemals an Dritte weiter, ausser an die zuständige Lizenz- oder Strafverfolgungsbehörde, wenn wir rechtlich dazu verpflichtet sind.

Wenn wir Ihre Geldquelle erfragen

Bei höheren Einzahlungen oder auffälligen Mustern kann es vorkommen, dass wir Sie um einen Herkunftsnachweis (Source of Funds) bitten. Das ist kein Misstrauen Ihnen gegenüber, sondern eine gesetzliche Pflicht, die bei jedem lizenzierten Anbieter greift. Auslöser sind zum Beispiel wiederholte grosse Einzahlungen in kurzer Zeit, Einzahlungen, die im deutlichen Missverhältnis zu Ihrem bisherigen Spielverhalten stehen, oder kumulierte Transaktionen über der von unserer Lizenzbehörde festgelegten Schwelle.

Als Nachweis akzeptieren wir je nach Fall Lohnabrechnungen, Steuerbescheide, Bankauszüge, Erbschafts- oder Schenkungsdokumente sowie den Nachweis eines Aktien- oder Immobilienverkaufs. Entscheidend ist, dass die Belege plausibel belegen, dass die eingezahlten Gelder aus legaler Tätigkeit oder legalem Vermögen stammen. Wir prüfen Ihre Angaben diskret und ausschliesslich intern, solange keine Meldepflicht greift.

Weisen Sie die Herkunft plausibel nach, bleibt Ihr Konto unverändert nutzbar. Können wir den Nachweis nicht führen, sind wir verpflichtet, die betroffenen Mittel zurückzuhalten, bis die Klärung abgeschlossen ist, oder das Konto vorübergehend zu sperren.

Wie wir Transaktionen überwachen

Einzahlungen und Auszahlungen im Blick

Jede Einzahlung und jede Auszahlung auf unserer Plattform durchläuft automatisierte Prüfungen. Das System gleicht Beträge, Häufigkeit, Zahlungsmittel und Herkunftsland mit Ihrem verifizierten Kundenprofil ab und markiert Abweichungen für die manuelle Kontrolle durch unser Team. Verdachtsfälle werden dokumentiert und gehen an die Meldebeauftragte, die über die Anzeige bei der zuständigen Finanzermittlungsstelle entscheidet.

Auszahlungen erfolgen grundsätzlich auf dasselbe Zahlungsmittel, mit dem Sie eingezahlt haben (Same-Method-Regel). Haben Sie über mehrere Wege eingezahlt, teilen wir die Auszahlung anteilsmässig auf. Damit stellen wir sicher, dass die Gelder dorthin zurückfliessen, wo sie legal hergekommen sind. Unsere Auszahlungslimits: maximal 5'000 CHF pro Tag, 10'000 CHF pro Woche und 20'000 CHF pro Monat. Auszahlungen unter 20 CHF bearbeiten wir nicht.

Was bei fehlender Verifizierung passiert

Bleiben angeforderte Dokumente aus, schreiten wir gestaffelt ein. Zuerst erhalten Sie Erinnerungen per E-Mail und im Konto. Reichen Sie die Unterlagen auch danach nicht nach, sperren wir Einzahlungen für das betreffende Konto, denn ohne abgeschlossene Identitätsprüfung dürfen wir keinen Spielbetrieb mehr zulassen. Offene Auszahlungen legen wir auf Eis, bis die Prüfung abgeschlossen ist; Ihr Guthaben bleibt dabei vollständig erhalten und geht Ihnen nicht verloren.

Erkennen wir bei der Prüfung gefälschte Dokumente, widersprüchliche Angaben oder Identitätsbetrug, sperren wir das Konto sofort und endgültig, heben verbundene Konten auf und behalten uns die Meldung an die Lizenzbehörde sowie, bei Betrugsverdacht, an die Strafverfolgungsbehörden vor. In solchen Fällen verlieren Ansprüche aus Boni und Gewinnen ihre Grundlage. Für alle anderen Fälle gilt: Sobald Ihre Dokumente vollständig und korrekt vorliegen, heben wir die Einschränkungen unverzüglich auf und informieren Sie schriftlich.

Wie lange wir Dokumente speichern

Verifizierungsunterlagen bewahren wir gemäss den Vorgaben unserer Lizenzbehörde für die gesetzlich vorgeschriebene Dauer auf, in der Regel fünf Jahre ab Beendigung der Geschäftsbeziehung. Die Frist dient der Nachvollziehbarkeit gegenüber den Finanzbehörden, denn Transaktionen von heute können Gegenstand behördlicher Rückfragen sein, lange nachdem Sie Ihr Konto geschlossen haben. Nach Ablauf der Aufbewahrungsfrist löschen wir die Dokumente vollständig und unwiederbringlich.

Wünschen Sie die Löschung Ihrer Daten vorab, prüfen wir jede Anfrage einzeln und teilen Ihnen schriftlich mit, welche Teile der Geschäftsbeziehung wir aus rechtlichen Gründen weiter speichern müssen. Fragen dazu beantwortet unser Support rund um die Uhr per Live-Chat oder unter [email protected].

Häufige Fragen zu Frumzi Casino

Muss ich mich wirklich erst verifizieren lassen, bevor ich auszahlen kann?

Ja. Vor der ersten Auszahlung ist die vollständige Identitätsprüfung gesetzlich zwingend. Wir empfehlen, die Dokumente direkt nach der Registrierung einzureichen, dann dauert die Prüfung in der Regel nur 1 bis 3 Werktage und Ihre erste Auszahlung geht ohne Wartezeit durch.

Warum erhalte ich meine Auszahlung nicht per Banküberweisung, wenn ich mit TWINT eingezahlt habe?

Wegen der Same-Method-Regel zahlen wir grundsätzlich auf dasselbe Zahlungsmittel aus, über das die Einzahlung erfolgte. Nur so können wir nachvollziehen, dass die Gelder legal auf Ihr Konto gelangt sind. Steht ein Zahlungsweg für Auszahlungen nicht zur Verfügung, vereinbart unser Support mit Ihnen einen dokumentierten Alternativweg.

Meine Dokumente wurden abgelehnt. Was nun?

Sie erhalten von uns immer eine konkrete Begründung, etwa ein unleserliches Foto oder einen Adressnachweis, der älter als drei Monate ist. Korrigieren Sie den genannten Mangel und laden Sie das Dokument neu hoch. Bleibt die Prüfung mehrfach erfolglos, wenden Sie sich an [email protected].

Wer kann meine Ausweiskopien einsehen?

Ausschliesslich autorisierte Mitarbeiter unseres Compliance-Teams mit dokumentierter Zugriffsberechtigung. Weder Kundendienst noch Partnerunternehmen erhalten Einsicht. Nach Ablauf der gesetzlichen Aufbewahrungsfrist, in der Regel fünf Jahre nach Kontoschliessung, werden die Dokumente vollständig gelöscht.